Seguro de hogar: qué cubre, cuánto cuesta y por qué deberías tener uno

El seguro de hogar sigue siendo uno de los grandes olvidados del mercado inmobiliario español. Muchos lo contratan solo porque el banco lo exige con la hipoteca, sin leer las coberturas ni comparar alternativas. Sin embargo, este seguro puede marcar la diferencia entre un pequeño contratiempo y una pérdida económica de miles de euros.

En Alex Jonas Real Estate analizamos por qué deberías tenerlo, qué cubre realmente y cómo elegir la mejor opción según tu vivienda.

¿Es obligatorio tener un seguro de hogar?

A diferencia del seguro de coche, el seguro de hogar no es obligatorio por ley, salvo que la vivienda esté hipotecada y el banco lo exija para cubrir el valor del inmueble. Aun así, tenerlo es más que recomendable.
No solo protege tu vivienda frente a daños propios, sino también frente a los perjuicios que puedas causar a terceros. Una simple fuga de agua puede acabar generando un coste de reparación que supere los 3.000 euros.

Qué cubre un seguro de hogar básico

Los seguros más comunes son los multirriesgo o combinados, que incluyen:

• Daños por agua (fugas, tuberías, humedades).

• Incendios y fenómenos atmosféricos (tormentas, rayos, viento).

• Robo o vandalismo.

• Rotura de cristales, espejos o vitrocerámica.

• Responsabilidad civil frente a terceros.

También es frecuente encontrar coberturas adicionales como cerrajería urgente, asistencia jurídica, o daños por mascotas. En España, el precio medio anual se sitúa entre 250 y 300 euros, según la aseguradora y las características del inmueble.

Responsabilidad civil: la cobertura más importante

Uno de los errores más comunes es pensar que el seguro solo protege tu casa. En realidad, su cobertura más valiosa es la responsabilidad civil, que responde por los daños que puedas causar a otros.

Por ejemplo, si dejas un grifo abierto y la fuga afecta al vecino, tu seguro puede cubrir la reparación tanto en tu vivienda como en la suya.
No obstante, conviene revisar siempre las condiciones: algunas pólizas limitan esta cobertura o aplican franquicias.

¿Qué pasa si no tienes seguro y dañas la vivienda de otro?

Si ni tú ni el vecino tenéis seguro, la única vía para reclamar los daños es acudir a un perito privado y presentar una demanda civil.
El afectado debe demostrar el origen del daño y cuantificar las pérdidas. En muchos casos, los honorarios del perito y el proceso judicial superan incluso el coste del seguro que habría cubierto el siniestro desde el principio.

Indemnización: ¿me pagan el valor total o con depreciación?

Las aseguradoras suelen aplicar una depreciación sobre los bienes dañados en función de su antigüedad y estado.
Por eso, siempre es recomendable conservar facturas, presupuestos o fotografías que acrediten el valor real de los objetos.
El perito de la compañía será quien determine la indemnización final, pero contar con documentación facilita y acelera el proceso.

¿Puedo elegir mis propios profesionales de reparación?

Sí, pero con matices.
Las aseguradoras suelen ofrecer su propia red de fontaneros, electricistas o pintores. Si prefieres usar tus propios profesionales, tendrás que pagar primero la reparación y después solicitar el reembolso presentando la factura y un informe detallado.
Conviene consultar antes con la compañía para asegurarse de que el siniestro está cubierto.

Límites y excepciones más frecuentes

Casi todas las pólizas fijan límites de responsabilidad, especialmente en incendios, robos o daños estructurales. En un seguro estándar, la cobertura por responsabilidad civil suele rondar los 250.000–300.000 euros.
También existen exclusiones: daños intencionados, obras no declaradas o instalaciones eléctricas defectuosas pueden quedar fuera.

Cómo elegir el mejor seguro para tu vivienda

Para contratar el seguro adecuado, analiza tres factores:

1️⃣ El tipo de vivienda: no es lo mismo un piso en propiedad que un alquiler o una segunda residencia.
2️⃣ El valor del contenido y continente: evita tanto el infraseguro como el sobreseguro.
3️⃣ La solvencia de la aseguradora: revisa opiniones, tiempo de respuesta y calidad del servicio.

Conclusión

El seguro de hogar no es un gasto, sino una herramienta de protección patrimonial. Cubre lo imprevisto, protege tu tranquilidad y evita conflictos con vecinos o propietarios.
Si estás comprando, alquilando o gestionando propiedades, asegúrate de tener tu vivienda cubierta por una póliza sólida y revisada.
En Alex Jonas Real Estate, te ayudamos a entender cada detalle de tu inversión inmobiliaria, para que ningún imprevisto arruine la seguridad de tu hogar.

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