¿Se puede pedir una hipoteca para una casa prefabricada? Guía clara y actualizada

Las casas prefabricadas han ganado protagonismo en el mercado inmobiliario español. Su menor coste, rapidez de ejecución y eficiencia energética las convierten en una alternativa cada vez más atractiva frente a la vivienda tradicional. Sin embargo, cuando llega el momento de financiarlas, surgen dudas importantes.

¿Se puede pedir una hipoteca para una casa prefabricada?
¿Financian los bancos este tipo de viviendas igual que un piso o un chalet convencional?

En esta guía te explico cómo funciona realmente la financiación de casas prefabricadas en España y qué debes tener en cuenta antes de iniciar el proceso.

Qué es una casa prefabricada a efectos legales

Una casa prefabricada es aquella que se fabrica total o parcialmente en una fábrica y se traslada posteriormente al lugar donde será instalada. Pero desde el punto de vista bancario, lo determinante no es el método de construcción, sino su consideración legal.

Para que un banco conceda una hipoteca, la vivienda debe ser un bien inmueble, es decir:

• Estar anclada de forma permanente al terreno.

• Contar con cimentación.

• Disponer de suministros básicos.

• Cumplir la normativa urbanística y técnica.

Las viviendas móviles o transportables, que no quedan fijadas al suelo, no suelen ser hipotecables.

¿Se puede pedir una hipoteca para una casa prefabricada?

Sí, es posible, pero con matices.

Opción 1: hipoteca tradicional

Si la casa prefabricada está instalada en un suelo edificable y cumple todos los requisitos legales, el banco puede conceder una hipoteca convencional. En este caso:

• Financiación habitual: hasta el 80% del valor de tasación.

• Plazos: hasta 30 años.

• Tipos: fijos, variables o mixtos, similares a los de una vivienda tradicional.

Opción 2: hipotecas específicas para casas prefabricadas

Algunas entidades ya ofrecen productos adaptados a este tipo de vivienda, teniendo en cuenta el proyecto y el proceso de construcción.

Opción 3: préstamo personal

Si no se cumplen los requisitos para hipoteca (por ejemplo, vivienda móvil o suelo no edificable), la financiación suele realizarse mediante préstamo personal, con:

• Intereses más altos.

• Plazos más cortos.

• Mayor esfuerzo financiero mensual.

El requisito clave: ser propietario del terreno

En la mayoría de los casos, el banco exige que el solicitante ya sea propietario del terreno donde se instalará la casa prefabricada.

Aunque existen operaciones que incluyen la compra de suelo y vivienda, son menos habituales y más exigentes. La razón es sencilla: el banco quiere una garantía clara y registrable.

Suelo edificable vs suelo rústico

Otro punto crítico es la clasificación del suelo.

• Suelo edificable: permite la construcción de viviendas y es el escenario habitual para obtener financiación hipotecaria.

• Suelo rústico: solo admite viviendas en casos muy concretos (uso agrícola, ganadero o casas móviles autosuficientes), y rara vez es hipotecable.

Instalar una casa prefabricada en suelo rústico sin respaldo legal suele bloquear cualquier opción de hipoteca.

Qué analiza el banco antes de conceder la hipoteca

Además del inmueble, la entidad financiera estudiará:

• Ingresos estables y antigüedad laboral.

• Ratio de endeudamiento (normalmente inferior al 35–40%).

• Historial crediticio sin incidencias.

• Viabilidad económica del proyecto completo.

La tasación no solo valora el precio, sino también la adecuación legal y técnica de la vivienda.

Errores frecuentes al financiar una casa prefabricada

• Comprar el terreno sin comprobar su calificación urbanística.

• Elegir una vivienda móvil pensando que será hipotecable.

• Iniciar el proyecto sin consultar previamente con el banco.

• Confiar en financiación personal como solución a largo plazo.

Cómo planificar bien la compra de una casa prefabricada

Para evitar problemas:

1. Verifica que el suelo sea edificable.

2. Asegúrate de que la vivienda quedará anclada de forma permanente.

3. Consulta con un profesional antes de firmar contratos.

4. Estudia la financiación antes de comprometerte con el fabricante.

Conclusión

Sí, se puede pedir una hipoteca para una casa prefabricada, pero no en cualquier circunstancia. La clave está en la planificación previa, el tipo de suelo y la consideración legal de la vivienda.

Una casa prefabricada bien planteada puede financiarse como una vivienda tradicional. Una mal planificada puede quedar fuera del sistema hipotecario.

En Alex Jonas Real Estate ayudamos a analizar este tipo de proyectos desde el inicio para evitar errores costosos y asegurar que la financiación sea viable y sostenible.

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