¿Qué vivienda puedes comprar según tu sueldo? La fórmula que usan los bancos

Cómo calcular qué vivienda puedes comprar según tu sueldo

Muchas personas creen que comprar una vivienda depende únicamente del precio del inmueble.

Pero la realidad es diferente.

Lo que realmente determina qué casa puedes comprar es tu capacidad de financiación.

Los bancos suelen utilizar una regla básica para calcular cuánto puedes pagar de hipoteca.

Tu cuota mensual no debería superar aproximadamente el 35% de tus ingresos netos.

Ejemplo real: una persona con 1.800€ de salario

Imaginemos una persona con:

Ingresos: 1.800€ netos al mes
Sin deudas adicionales

Aplicando el ratio de esfuerzo del 35%, el cálculo sería:

1.800€ x 35% = 630€ de cuota máxima de hipoteca

A qué precio de vivienda corresponde esa cuota

Si asumimos una hipoteca típica:

• Plazo: 30 años
• Tipo de interés aproximado: 2%

Una cuota de 630€ mensuales corresponde aproximadamente a una financiación de:

170.000€ de hipoteca

Pero aquí hay un detalle importante.

Los bancos normalmente financian hasta el 80% del valor de la vivienda.

Por lo tanto, el precio máximo de vivienda sería:

(170.000 × 100) / 80 = 212.500€

Es decir, aproximadamente un piso de 210.000€ – 220.000€.

Cuánto dinero necesitas para comprar ese piso

Además de la financiación del banco, hay que tener en cuenta otros costes.

Normalmente necesitarás:

20% de entrada → 42.500€
Impuestos y gastos → 15.000€ – 20.000€

En total, aproximadamente 60.000€ de ahorro inicial.

Qué ocurre si ese piso se alquila

Imaginemos que ese piso de 220.000€ se alquila por 1.300€ al mes.

Los números serían:

Ingresos alquiler: 1.300€

Gastos:

Hipoteca → 630€
IBI + seguros + comunidad → 100€

Total gastos → 730€

Cashflow mensual → 570€ positivos

Lo que realmente ocurre en una inversión inmobiliaria

Además del flujo de caja, hay otros factores que hacen crecer el patrimonio.

1️⃣ Amortización de hipoteca
Parte de la cuota reduce la deuda y aumenta tu patrimonio.

2️⃣ Revalorización del inmueble
Incluso una subida moderada del 2% anual incrementa el valor del activo.

3️⃣ Actualización del alquiler
Los alquileres suelen subir con la inflación.

Esto genera un efecto acumulativo muy potente a largo plazo.

El coste real de no invertir

Muchas personas creen que esperar no tiene consecuencias.

Pero esperar también tiene un coste.

Mientras no inviertes:

• No generas ingresos por alquiler
• No construyes patrimonio
• No te beneficias de la subida del mercado

La diferencia entre invertir hoy o dentro de unos años puede suponer decenas de miles de euros en patrimonio.

Cómo puede ayudarte Alex Jonas Real Estate

En Alex Jonas Real Estate ayudamos a compradores e inversores a encontrar oportunidades inmobiliarias rentables en la Costa Blanca y en otras zonas de España.

Analizamos contigo:

• Qué vivienda puedes permitirte según tus ingresos
• Qué propiedades tienen mejor rentabilidad
• Cómo estructurar la financiación con el banco
• Qué estrategia inmobiliaria encaja mejor contigo

Porque invertir en inmobiliario no es solo comprar una vivienda.

Es tomar una decisión estratégica para tu patrimonio.