Hipotecas para parejas de hecho: 7 claves legales y financieras que debes conocer antes de comprar

En España, las parejas de hecho ya superan los 1,7 millones, y muchas deciden dar el paso de comprar vivienda juntos. Sin embargo, a diferencia del matrimonio, este tipo de unión no está regulado de forma homogénea, lo que genera vacíos legales importantes.
Entender cómo funcionan las hipotecas para parejas de hecho no solo es recomendable: es esencial para proteger tu patrimonio y evitar conflictos en el futuro.

Titularidad de la hipoteca

El préstamo puede estar a nombre de uno o de ambos miembros. Lo habitual es que el banco determine la titularidad según la solvencia, las garantías y los ingresos de cada parte.
Lo importante es que la propiedad del inmueble refleje correctamente la contribución de cada uno, ya que ser titular de la hipoteca no implica ser propietario de la vivienda.

Requisitos y condiciones

Las entidades aplican los mismos criterios que a cualquier prestatario: estabilidad laboral, nivel de endeudamiento y capacidad de ahorro. Sin embargo, en una pareja de hecho, los ingresos conjuntos pueden ayudar a mejorar el perfil de riesgo y acceder a mejores condiciones si se formaliza la unión.

Regularización y escritura notarial

Registrar la relación en el Registro de Parejas de Hecho y firmar una escritura pública es el paso más inteligente antes de comprar. Este documento establece cómo se reparte la hipoteca, la cuota de cada uno y qué sucede en caso de ruptura.
Además, otorga validez legal ante los tribunales y evita disputas futuras.

Pago y responsabilidad solidaria

Ambos miembros son responsables solidarios de la totalidad del préstamo. Si uno deja de pagar, el otro deberá hacerlo por completo.
Después podrá reclamar la parte proporcional, pero el banco no esperará: la deuda es una sola.
Por eso, conviene definir acuerdos internos de pago y mantener siempre una comunicación clara sobre los gastos compartidos.

Ruptura de la pareja

Si la relación termina, la hipoteca no desaparece.
Ambos siguen siendo responsables del préstamo hasta que se venda el inmueble, se subrogue uno de los miembros o se cancele la deuda.
Sin previsión notarial, este proceso puede complicarse y afectar incluso al historial crediticio de ambos.

Fallecimiento de uno de los miembros

En caso de fallecimiento, la deuda hipotecaria se transmite a los herederos.
Si el superviviente desea quedarse con la vivienda, puede asumir la totalidad del préstamo, pero deberá pactarlo con los herederos del fallecido o compensarles económicamente.
Tener un seguro de vida vinculado a la hipoteca o un testamento actualizado puede evitar conflictos y proteger al cónyuge superviviente.

Impago y ejecución hipotecaria

Si ninguno de los miembros puede pagar, el banco reclamará la deuda al avalista. Si tampoco puede cubrirla, se procederá al proceso de ejecución hipotecaria.
La entidad no distingue entre parejas de hecho o matrimonios: lo que cuenta es la obligación firmada.

Conclusión

Comprar vivienda en pareja de hecho no es solo una decisión emocional, es una operación legal y financiera que requiere claridad, asesoramiento y previsión.
En Alex Jonas Real Estate acompañamos a nuestros clientes en cada paso, asegurando que cada decisión esté bien respaldada, tanto jurídicamente como financieramente.
Porque el amor se construye día a día, pero el patrimonio se protege con estrategia.

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